L’une des erreurs les plus fréquentes commises par les marchands CBD lorsqu’ils tentent d’activer leur système de paiement est de sous-estimer les exigences de compliance. La banque acquéreur n’approuve pas n’importe quelle boutique — elle réalise un audit détaillé avant de donner accès au traitement des paiements par carte.
Chez WeedsPayments, nous auditons en interne chaque marchand avant de le présenter à la banque. Voici exactement ce que nous vérifions — et ce que la banque va chercher.
| 85 % des refus bancaires sont dus à des problèmes de compliance web | 48 h délai moyen d’audit interne chez WeedsPayments | 5 jours d’approbation bancaire si tout est en ordre dès le départ |
1. Exigences relatives au site web
Le site web est la première chose que la banque examine. Et elle le fait avec beaucoup de détails. Voici les éléments indispensables :
| Élément | Exigence de la banque |
|---|---|
| Avertissement de majorité | Pop-up ou bannière visible dès l’entrée sur le site. Obligatoire. |
| Conditions générales | Page dédiée, liée depuis le footer. Complète et à jour. |
| Politique de confidentialité | Conforme au RGPD. Liée depuis le footer et le checkout. |
| Politique de retours | Claire et détaillée. La banque la vérifie activement. |
| Politique de cookies | Avec bannière de consentement fonctionnelle. |
| Description des produits | Sans allégations thérapeutiques ni médicales. Purement descriptives. |
| Teneur en THC | Pourcentage de THC visible sur chaque produit. Certificats disponibles. |
| Coordonnées | Email, téléphone et adresse physique de la société. Vérifiables. |
| Titularité du domaine | Le domaine doit être enregistré au nom de la société/du titulaire. |
2. Documentation de la société
En plus du site web, la banque demande la documentation formelle de la société. Les documents les plus courants pour les marchands européens sont :
- Pièce d’identité du titulaire / représentant légal (recto-verso, en cours de validité).
- Relevé bancaire récent (3 derniers mois) — pour vérifier l’activité financière.
- Registre du commerce ou certificat de constitution de la société.
- Justificatif d’adresse de la société (de moins de 3 mois).
- Description de l’activité : ce que vous vendez, sur quels marchés, volume estimé.
- Certificats d’analyse THC des produits (lab reports).
- Historique de traitement antérieur, s’il existe (relevés sur 6 mois).
Pour les marchands avec une structure sociétaire complexe (associés, holding, filiales) : la banque peut demander une documentation supplémentaire pour chaque UBO (Ultimate Beneficial Owner / bénéficiaire effectif) détenant plus de 25 %. L’avoir préparée fait gagner des semaines.
3. Ce qui bloque automatiquement l’approbation
Indépendamment de la qualité de tout le reste, certains éléments entraînent un refus automatique de la banque :
- Produits dont la teneur en THC dépasse la limite légale du pays de destination.
- Allégations thérapeutiques ou médicales dans les descriptions de produits (« guérit », « traite », « soulage » des maladies spécifiques).
- Vente de produits illégaux dans la juridiction de l’acheteur.
- Historique antérieur de chargeback ratio supérieur à 2 %.
- Marchand sur la liste noire d’un processeur précédent.
- Nom du titulaire du domaine différent de celui de la société.
- Site sans pages légales ou avec des pages légales incomplètes.
« La banque ne refuse pas le cannabis — elle refuse le risque non maîtrisé. Un marchand dont le compliance est bien construit a beaucoup plus de chances d’obtenir une approbation rapide. »
4. Le processus d’audit chez WeedsPayments
Avant de présenter tout marchand à la banque, WeedsPayments réalise un audit interne complet. Le processus est le suivant :
- Envoi du document de compliance au marchand pour auto-revue de son site.
- Le marchand effectue les ajustements nécessaires et confirme que tout est en ordre.
- Le marchand téléverse sa documentation sur le portail d’onboarding.
- WeedsPayments réalise l’audit interne (checklist complète).
- En cas d’observations, le marchand est notifié et le processus est répété.
- Une fois approuvé en interne, le dossier est présenté à la banque acquéreur.
Un marchand qui arrive à l’audit avec tout en ordre peut être devant la banque en moins de 48 heures. Le délai total dépend presque exclusivement de la préparation préalable.
5. Maintenir la compliance après l’approbation
L’approbation bancaire n’est pas définitive. La banque peut auditer le compte à tout moment. Voici les obligations continues les plus importantes :
- Ne pas ajouter de nouvelles catégories de produits sans en informer WeedsPayments (minimum 7 jours à l’avance).
- Maintenir les certificats THC à jour pour tous les produits.
- Ne pas dépasser un ratio de chargebacks de 1 % — s’il s’en approche, notifier.
- Maintenir les pages légales à jour en cas de modification réglementaire.
- Ne pas changer le domaine ou l’URL principale sans en informer le processeur.
