Uno degli errori più frequenti che commettono i merchant CBD quando cercano di attivare il loro sistema di pagamenti è sottovalutare i requisiti di compliance. La banca acquirer non approva qualsiasi negozio — realizza un audit dettagliato prima di dare accesso al processing dei pagamenti con carta.
In WeedsPayments verifichiamo internamente ogni merchant prima di presentarlo alla banca. Ecco esattamente cosa controlliamo — e cosa la banca andrà a cercare.
| 85% dei rifiuti bancari sono per problemi di compliance web | 48h tempo medio di audit interno in WeedsPayments | 5 giorni approvazione bancaria se tutto è in ordine dall’inizio |
1. Requisiti del sito web
Il sito è la prima cosa che la banca verifica. E lo fa con molto dettaglio. Questi sono gli elementi imprescindibili:
| Elemento | Requisito della banca |
|---|---|
| Avviso di maggiore età | Pop-up o banner visibile all’entrata del sito. Obbligatorio. |
| Termini e Condizioni | Pagina dedicata, linkata dal footer. Completa e aggiornata. |
| Privacy Policy | Conforme al GDPR. Linkata dal footer e dal checkout. |
| Politica di Reso | Chiara e dettagliata. La banca la verifica attivamente. |
| Cookie Policy | Con banner di consenso funzionale. |
| Descrizione dei prodotti | Senza claim terapeutici né medicinali. Solo descrittivi. |
| Contenuto THC | Percentuale di THC visibile in ogni prodotto. Certificati disponibili. |
| Dati di contatto | Email, telefono e indirizzo fisico dell’azienda. Verificabili. |
| Titolarità del dominio | Il dominio deve essere registrato a nome dell’azienda/titolare. |
2. Documentazione dell’azienda
Oltre al sito, la banca richiede documentazione formale dell’azienda. I documenti più abituali per merchant europei sono:
- Documento di identità del titolare / rappresentante legale (entrambi i lati, in corso di validità).
- Estratto conto bancario recente (ultimi 3 mesi) — per verificare l’attività finanziaria.
- Visura camerale o certificato di costituzione dell’azienda.
- Comprovante di domicilio dell’azienda (non più di 3 mesi).
- Descrizione del business: cosa vende, a quali mercati, volume stimato.
- Certificati di analisi del THC dei prodotti (lab report).
- Storico di processing precedente, se esiste (estratti di 6 mesi).
Per merchant con struttura societaria complessa (soci, holding, controllate): la banca può richiedere documentazione aggiuntiva di ogni UBO (Ultimate Beneficial Owner / titolare effettivo) con partecipazione superiore al 25%. Averla pronta fa risparmiare settimane.
3. Ciò che blocca automaticamente l’approvazione
Indipendentemente da quanto bene sia tutto il resto, ci sono elementi che fanno respingere la richiesta dalla banca in modo automatico:
- Prodotti con THC oltre il limite legale del paese di destinazione.
- Claim terapeutici o medicinali nelle descrizioni di prodotto (“cura”, “tratta”, “allevia” malattie specifiche).
- Vendita di prodotti illegali nella giurisdizione dell’acquirente.
- Storico precedente di chargeback ratio superiore al 2%.
- Merchant in blacklist di qualche processore precedente.
- Nome del titolare del dominio diverso da quello dell’azienda.
- Sito senza pagine legali o con pagine legali incomplete.
“La banca non rifiuta la cannabis — rifiuta il rischio non gestito. Un merchant con la compliance ben costruita ha molte più possibilità di approvazione rapida.”
4. Il processo di audit in WeedsPayments
Prima di presentare qualsiasi merchant alla banca, WeedsPayments realizza un audit interno completo. Il processo è il seguente:
- Invio del documento di compliance al merchant per auto-revisione del suo sito.
- Il merchant realizza le modifiche necessarie e conferma che tutto è in ordine.
- Il merchant carica la sua documentazione nel portale di onboarding.
- WeedsPayments realizza l’audit interno (checklist completa).
- Se ci sono osservazioni, si notifica al merchant e si ripete il processo.
- Una volta approvato internamente, si presenta alla banca acquirer.
Un merchant che arriva all’audit con tutto in ordine può essere davanti alla banca in meno di 48 ore. Il tempo totale dipende quasi esclusivamente dalla preparazione previa.
5. Mantenere la compliance dopo l’approvazione
L’approvazione bancaria non è per sempre. La banca può verificare il conto in qualsiasi momento. Questi sono gli obblighi continui più importanti:
- Non aggiungere nuove categorie di prodotti senza notificare a WeedsPayments (minimo 7 giorni di anticipo).
- Mantenere i certificati THC aggiornati per tutti i prodotti.
- Non superare il ratio di chargeback dell’1% — se ci si avvicina, notificare.
- Mantenere le pagine legali aggiornate di fronte a qualsiasi cambiamento normativo.
- Non cambiare il dominio o l’URL principale senza notificare il processore.
