CBD-Compliance: Was die Bank verlangt, bevor sie Ihr Zahlungskonto genehmigt

Einer der häufigsten Fehler, den CBD-Händler beim Versuch begehen, ihr Zahlungssystem zu aktivieren, ist die Unterschätzung der Compliance-Anforderungen. Die Acquirer-Bank genehmigt nicht jeden Shop – sie führt vor der Freigabe der Kartenzahlungsabwicklung eine detaillierte Prüfung durch.

Bei WeedsPayments auditieren wir jeden Händler intern, bevor wir ihn der Bank vorstellen. Hier ist genau, was wir prüfen – und worauf die Bank achten wird.

1. Anforderungen an die Website

Die Website ist das Erste, was die Bank prüft. Und sie tut dies sehr detailliert. Diese Elemente sind unverzichtbar:

2. Unternehmensdokumentation

Zusätzlich zur Website verlangt die Bank formelle Unternehmensdokumentation. Die üblichsten Dokumente für europäische Händler sind:

• Ausweisdokument des Inhabers / rechtlichen Vertreters (beide Seiten, gültig).
• Aktueller Kontoauszug (letzte 3 Monate) – zur Verifizierung der Finanzaktivität.
• Handelsregisterauszug oder Gründungsurkunde des Unternehmens.
• Anschriftennachweis des Unternehmens (nicht älter als 3 Monate).
• Beschreibung des Geschäfts: was verkauft wird, in welche Märkte, geschätztes Volumen.
• Laboranalysen des THC-Gehalts der Produkte (Lab Reports).
• Bisherige Verarbeitungshistorie, falls vorhanden (Kontoauszüge der letzten 6 Monate).

Für Händler mit komplexer Gesellschaftsstruktur (Gesellschafter, Holding, Tochtergesellschaften): Die Bank kann zusätzliche Dokumentation für jeden UBO (Ultimate Beneficial Owner) mit mehr als 25% Beteiligung verlangen. Diese vorbereitet zu haben spart Wochen.

3. Was die Genehmigung automatisch blockiert

Unabhängig davon, wie gut alles andere ist, gibt es Elemente, die dazu führen, dass die Bank den Antrag automatisch ablehnt:

• Produkte mit THC über dem gesetzlichen Grenzwert des Ziellandes.
• Therapeutische oder medizinische Aussagen in den Produktbeschreibungen (“heilt”, “behandelt”, “lindert” bestimmte Krankheiten).
• Verkauf von Produkten, die in der Jurisdiktion des Käufers illegal sind.
• Bisherige Chargeback-Rate über 2%.
• Händler auf der schwarzen Liste eines früheren Zahlungsabwicklers.
• Name des Domain-Inhabers weicht vom Unternehmensnamen ab.
• Website ohne Rechtsseiten oder mit unvollständigen Rechtsseiten.

“Die Bank lehnt Cannabis nicht ab – sie lehnt unverwaltetes Risiko ab. Ein Händler mit gut aufgestellter Compliance hat deutlich höhere Chancen auf eine schnelle Genehmigung.”

4. Der Prüfprozess bei WeedsPayments

Bevor wir einen Händler der Bank vorstellen, führt WeedsPayments eine vollständige interne Prüfung durch. Der Ablauf:

1. Versand des Compliance-Dokuments an den Händler zur Selbstprüfung seiner Website.
2. Der Händler nimmt die nötigen Anpassungen vor und bestätigt, dass alles in Ordnung ist.
3. Der Händler lädt seine Dokumentation in das Onboarding-Portal hoch.
4. WeedsPayments führt die interne Prüfung durch (vollständige Checkliste).
5. Bei Beanstandungen wird der Händler benachrichtigt und der Prozess wiederholt sich.
6. Nach interner Genehmigung erfolgt die Vorstellung bei der Acquirer-Bank.

Ein Händler, der mit allem in Ordnung in die Prüfung kommt, kann innerhalb von weniger als 48 Stunden bei der Bank vorgestellt werden. Die Gesamtzeit hängt fast ausschließlich von der Vorbereitung ab.

5. Compliance nach der Genehmigung aufrechterhalten

Die Bankgenehmigung gilt nicht für immer. Die Bank kann das Konto jederzeit prüfen. Dies sind die wichtigsten laufenden Pflichten:

• Keine neuen Produktkategorien hinzufügen, ohne WeedsPayments zu informieren (mindestens 7 Tage Vorlauf).
• THC-Zertifikate für alle Produkte aktuell halten.
• Die Chargeback-Rate von 1% nicht überschreiten – nähert sie sich, informieren.
• Rechtsseiten bei jeder regulatorischen Änderung aktuell halten.
• Domain oder Haupt-URL nicht ohne Benachrichtigung des Zahlungsabwicklers ändern.