Uno de los errores más frecuentes que cometen los merchants de CBD al intentar activar su sistema de pagos es subestimar los requisitos de compliance. El banco adquirente no aprueba cualquier tienda — realiza una auditoría detallada antes de dar acceso al procesamiento de pagos con tarjeta.
En WeedsPayments auditamos internamente cada merchant antes de presentarlo al banco. Aquí está exactamente lo que revisamos — y lo que el banco va a buscar.
| 85% de rechazos bancarios son por problemas de compliance web | 48h tiempo medio de auditoría interna en WeedsPayments | 5 días aprobación bancaria si todo está en orden desde el inicio |
1. Requisitos de la web
La web es lo primero que el banco revisa. Y lo hace con mucho detalle. Estos son los elementos imprescindibles:
| Elemento | Requisito del banco |
|---|---|
| Aviso de mayoría de edad | Pop-up o banner visible al entrar al sitio. Obligatorio. |
| Términos y Condiciones | Página dedicada, enlazada desde el footer. Completa y actualizada. |
| Política de Privacidad | Conforme al RGPD. Enlazada desde el footer y el checkout. |
| Política de Devoluciones | Clara y detallada. El banco la comprueba activamente. |
| Política de Cookies | Con banner de consentimiento funcional. |
| Descripción de productos | Sin claims terapéuticos ni medicinales. Solo descriptivos. |
| Contenido THC | Porcentaje de THC visible en cada producto. Certificados disponibles. |
| Datos de contacto | Email, teléfono y dirección física de la empresa. Verificables. |
| Titularidad del dominio | El dominio debe estar registrado a nombre de la empresa/titular. |
2. Documentación de la empresa
Además de la web, el banco solicita documentación formal de la empresa. Los documentos más habituales para merchants europeos son:
- Documento de identidad del titular / representante legal (ambas caras, vigente).
- Extracto bancario reciente (últimos 3 meses) — para verificar la actividad financiera.
- Registro mercantil o certificado de constitución de la empresa.
- Comprobante de domicilio de la empresa (no más de 3 meses de antigüedad).
- Descripción del negocio: qué vende, a qué mercados, volumen estimado.
- Certificados de análisis de THC de los productos (lab reports).
- Historial de procesamiento previo, si existe (extractos de 6 meses).
Para merchants con estructura societaria compleja (socios, holding, filiales): el banco puede solicitar documentación adicional de cada UBO (Ultimate Beneficial Owner) con participación superior al 25%. Tenerla preparada ahorra semanas.
3. Lo que automáticamente bloquea la aprobación
Independientemente de lo bien que esté todo lo demás, hay elementos que hacen que el banco rechace la solicitud de forma automática:
- Productos con THC por encima del límite legal del país de destino.
- Claims terapéuticos o medicinales en las descripciones de producto (“cura”, “trata”, “alivia” enfermedades específicas).
- Venta de productos ilegales en la jurisdicción del comprador.
- Historial previo de chargeback ratio superior al 2%.
- Merchant en lista negra de algún procesador anterior.
- Nombre del titular del dominio diferente al de la empresa.
- Web sin páginas legales o con páginas legales incompletas.
“El banco no rechaza el cannabis — rechaza el riesgo no gestionado. Un merchant con el compliance bien armado tiene muchas más posibilidades de aprobación rápida.”
4. El proceso de auditoría en WeedsPayments
Antes de presentar cualquier merchant al banco, WeedsPayments realiza una auditoría interna completa. El proceso es el siguiente:
- Envío del documento de compliance al merchant para auto-revisión de su web.
- El merchant realiza los ajustes necesarios y confirma que todo está en orden.
- El merchant carga su documentación en el portal de onboarding.
- WeedsPayments realiza la auditoría interna (checklist completo).
- Si hay observaciones, se notifica al merchant y se repite el proceso.
- Una vez aprobado internamente, se presenta al banco adquirente.
Un merchant que llega a la auditoría con todo en orden puede estar frente al banco en menos de 48 horas. El tiempo total depende casi exclusivamente de la preparación previa.
5. Mantener el compliance después de la aprobación
La aprobación bancaria no es para siempre. El banco puede auditar la cuenta en cualquier momento. Estas son las obligaciones continuas más importantes:
- No añadir categorías de productos nuevas sin notificar a WeedsPayments (mínimo 7 días de antelación).
- Mantener los certificados de THC actualizados para todos los productos.
- No superar el ratio de chargebacks del 1% — si se aproxima, notificar.
- Mantener las páginas legales actualizadas ante cualquier cambio normativo.
- No cambiar el dominio o la URL principal sin notificar al procesador.
